Uw maximale hypotheek in 2018? In 2018 werkt het weer net even anders dan in 2017 bij het berekenen van de maximale hypotheek.

De maximale hypotheek in 2018 wordt bepaald door twee onderdelen:

1. De maximale hypotheek ten opzichte van het inkomen (Loan To Income norm)
2. De maximale hypotheek ten opzichte van de waarde van het onderpand (Loan To Value norm)

Je kunt maximaal het laagste bedrag uit de twee onderdelen van de toetsing aan hypotheek krijgen. Natuurlijk zijn er uitzonderingen, maart dat is de basisregel.

Heb je een inkomen van € 50.000 per jaar, dan kun je -afhankelijk van de situatie- een bedrag tussen € 200.000 en € 235.000 lenen. Maar als iemand met dat inkomen een woning van € 100.000 koopt, dan wordt er niet meer dan 101% ofwel € 101.000 verstrekt. Tenminste, die 101% is in 2017 het maximum ten opzichte van de waarde van het onderpand. In 2018 wordt dat anders.

Minder lenen ten opzichte van de waarde van het onderpand

In 2016 konden we nog 102% aan hypotheek krijgen, in 2017 101% en vanaf 2018 kan er maximaal 100% van de waarde van de woning aan hypotheek gekregen worden.

Alle kosten die daar bovenop komen moet je dus uit je spaargeld betalen. En die kosten lopen vaak flink op, denk bijvoorbeeld aan:

• • Overdrachtsbelasting (2% van de koopprijs)
  • Taxatiekosten (+/- € 325)
  • Kosten van de hypotheekadviseur (gemiddeld € 2.500)
  • Kosten van de bankgarantie  (+/- € 175)
  • Kosten van de notaris (+/- € 1.500)
  • Borgsom Nationale Hypotheek Garantie (1% van de lening)

Als je een huis van € 200.000 koopt moet je in 2018 dus ongeveer € 10.500 eigen geld inleggen.
In 2017 kun je nog 101% lenen, waardoor je dus in dit voorbeeld € 2.000 minder eigen geld nodig hebt.

Meer lenen ten opzichte van je inkomen

Ook hoeveel je mag lenen ten opzichte van je inkomen verandert. Voor eenverdieners met een inkomen vanaf € 45.000 per jaar én voor tweeverdieners worden de normen ruimer en kan er dus meer geleend worden ten opzichte van het inkomen.

Houdt er wel rekening mee dat de verhouding tussen je inkomen en je maximale hypotheek voor een belangrijk deel nog steeds afhankelijk is van de toetsrente van je hypotheek. Hoe lager de toetsrente, hoe hoger de hypotheek. Zet je de rente van je hypotheek 10 jaar of langer vast, dan gebruik je de afgesproken hypotheekrente als toetsrente. Als de rente korter dan 10 jaar vast staat dan ga je uit van een toetsrente van 5%.

Nog gebruik maken van de hypotheeknormen van 2017?

Zijn de normen voor de maximale hypotheek in 2017 voor jou gunstiger dan in 2018? Het is nog mogelijk om je hypotheek onder de normen van 2017 af te sluiten, zelfs als het huis dat je koopt pas in 2018 geleverd wordt.

Om dit voor elkaar te krijgen, moet je nog dit jaar een bindende hypotheekofferte zien te ontvangen. Een bindende hypotheekofferte krijg je pas als de geldverstrekker 100% zeker de benodigde hypotheek aan je wil verstrekken. Dit kan dus alleen als er een ondertekende koopovereenkomst is, je een hypotheekaanvraag indient en deze volledig geaccordeerd wordt.

Wil je weten of  dit voor jou nog haalbaar is? Neem vrijblijvend contact op voor een gratis hypotheekgesprek.