Een echtscheiding brengt niet alleen emoties, maar ook financiële uitdagingen met zich mee. Eén van de belangrijkste vragen: wat gebeurt er met de woning en de hypotheek? In dit blog leggen we helder uit hoe je dit verstandig aanpakt.
Stap 1 – Wat wil je met de woning?
- Verkoop van de woning: de hypotheek wordt afgelost met de opbrengst. Eventuele rest- of overwaarde wordt geregeld in overleg met een mediator en schriftelijk vastgelegd in het echtscheidingsconvenant.
- Overname door één partner: diegene betaalt de ander uit en zet de hypotheek op eigen naam. Daarbij speelt de bank een cruciale rol.
Stap 2 – Toets volgens NHG bij echtscheiding
Bij een NHG-hypotheek is de standaard inkomenstoets vaak niet haalbaar. In de praktijk wordt dan de NHG-beheertoets toegepast. Deze is speciaal bedoeld voor situaties zoals echtscheiding en kijkt of de achterblijvende partner de hypotheeklasten zelfstandig kan dragen.
De beheertoets houdt rekening met:
- het werkelijke maandbedrag van de hypotheek,
- het huidige inkomen (inclusief bijvoorbeeld partner- of kinderalimentatie),
- en de actuele gezinssituatie.
De uitkomst bepaalt of iemand in de woning kan blijven. Is dit niet het geval, dan bekijken de bank en NHG of maatregelen zoals verlenging van de looptijd, een andere aflossingsvorm of renteaanpassing mogelijk zijn. Soms is er zelfs ruimte voor een gedeeltelijke kwijtschelding van de hypotheekschuld.
Let op: er moet wel sprake zijn van een bestendige financiële situatie voor de achterblijvende partner.
Stap 3 – De rol van de bank en NHG
Bij een scheiding met NHG is het belangrijk om in een vroeg stadium contact op te nemen met je hypotheekadviseur of bank. Zij:
- voeren de beheertoets uit;
- beoordelen samen met NHG of maatwerkoplossingen mogelijk zijn;
- geven duidelijkheid over de haalbaarheid van het overnemen van de woning.
Als zelfstandig voortzetten niet mogelijk is, kan verkoop van de woning volgen. Een eventuele restschuld kan – onder voorwaarden – deels worden kwijtgescholden door NHG.
Stap 4 – Schakel professionele hulp in
Financiële afspraken tijdens een scheiding zijn complex en gevoelig. In de praktijk zien we dat zelfgemaakte afspraken over bijvoorbeeld overwaarde of verdeling van bezittingen vaak fouten bevatten. Dit leidt achteraf tot onduidelijkheid en vertraging.
Wij adviseren daarom altijd om een mediator in te schakelen die verstand heeft van financiële zaken. Een goede mediator helpt bij het maken van evenwichtige afspraken en zorgt ervoor dat deze juridisch én financieel goed worden vastgelegd.
Conclusie – Heldere stappen voor financiële rust
Een scheiding is al zwaar genoeg. Door tijdig contact te zoeken met de bank, gebruik te maken van de NHG-beheertoets en een deskundige mediator in te schakelen, voorkom je financiële verrassingen. Zo zorg je voor duidelijkheid en rust – voor jezelf én je ex-partner.
Meer weten?
Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Neem gerust contact met ons op. We denken graag met je mee.