Een huis kopen is spannend, zeker als het je eerste woning is. Vaak gaat alle aandacht naar de koopsom: hoeveel kun je lenen en welk bod ga je doen? Maar vergeet niet dat er nog allerlei andere kosten bij komen kijken. Kosten die je niet kunt meefinancieren en dus uit eigen spaargeld moet betalen. We zetten de belangrijkste posten voor je op een rij.
Kosten koper (k.k.)
Bij een bestaande woning koop je in de meeste gevallen “kosten koper”. Dit betekent dat je als koper een aantal kosten bovenop de koopsom betaalt:
- Overdrachtsbelasting: ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een woning die je zelf gaat bewonen met een waarde tot € 525.000? Dan betaal je eenmalig géén overdrachtsbelasting. Voldoe je niet aan die voorwaarden, dan betaal je meestal 2%.
- Notariskosten eigendomsakte: voor de overdracht van de woning en de inschrijving in het kadaster. Reken op ongeveer € 1.000 tot € 1.500.
Financieringskosten
Om je hypotheek rond te krijgen, zijn er ook kosten die met de financiering te maken hebben:
- Advies- en bemiddelingskosten: bij Fload rekenen we voor starters een vast tarief van € 2.700.
- Taxatiekosten: voor een reguliere taxatie betaal je gemiddeld rond de € 750. In sommige gevallen volstaat een desktoptaxatie van ongeveer € 90, maar dit accepteert niet elke bank en niet in elke situatie.
- NHG-kosten: kies je voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan betaal je in 2025 0,4% van de lening. Daar staat vaak een lagere hypotheekrente tegenover.
- Bankgarantie: meestal vraagt de verkoper om een waarborgsom van 10% van de koopsom. Laat je die via de bank regelen, dan betaal je doorgaans 1% van het garantiebedrag. In de praktijk komt dit dus neer op ongeveer 0,1% van de koopsom.
- Notariskosten hypotheekakte: voor het opstellen en inschrijven van de hypotheekakte. Reken ook hier op ongeveer € 1.000 tot € 1.500.
Kosten die je vaak vergeet
- Bouwkundige keuring: zeker bij oudere woningen verstandig (circa € 400 tot € 600).
- Verhuis- en inrichtingskosten: meubels, schilderwerk, vloer.
- Duurzaamheidsinvesteringen: denk aan zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp.
Voorbeeld: woning van € 350.000
Stel, je koopt als starter een woning van € 350.000. Hoe zien de bijkomende kosten er dan ongeveer uit?
- Overdrachtsbelasting: € 0 (vrijstelling voor starters tot 35 jaar, woning < € 525.000).
- Advies- en bemiddelingskosten: € 2.700.
- Notariskosten eigendomsakte: € 1.250 (gemiddeld).
- Taxatie: € 750.
- NHG (0,4% van € 350.000): € 1.400.
- Bankgarantie (0,1% van € 350.000): € 350.
- Notariskosten hypotheekakte: € 1.250 (gemiddeld).
Totaal aan bijkomende kosten: circa € 7.700.
Dit bedrag moet je dus aan spaargeld beschikbaar hebben, naast je financiering. Kies je bijvoorbeeld voor een desktoptaxatie (€ 90 in plaats van € 750), dan vallen de kosten weer wat lager uit.
Hoeveel spaargeld heb je nodig?
Je mag niet meer lenen dan 100% van de taxatiewaarde van de woning. Dat betekent dat je de bijkomende kosten uit eigen middelen moet betalen. Hoeveel dit precies is, hangt af van de koopsom, je leeftijd en keuzes, maar met het voorbeeld hierboven heb je een goed beeld.