Als zelfstandige ben je afhankelijk van je eigen inzet en gezondheid. Maar wat als je onverwacht uitvalt?
De overheid werkt aan een verplichte basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid: de Wet BAZ.
Hieronder lees je wat er bekend is, wat dit kan betekenen en waarom het slim is om nu al iets te regelen.
Waarom werkt de overheid aan een verplichte AOV?
Veel ondernemers hebben geen inkomensvangnet bij langdurige ziekte of een ongeval. Valt je omzet stil, dan
resteert vaak alleen de bijstand – een stevige terugval. Daarnaast betalen zelfstandigen zonder AOV nu geen
premie, terwijl werknemers via hun werkgever wel bijdragen aan sociale zekerheid. Met een basisverzekering wil
de overheid het risico eerlijker verdelen en voorkomen dat ondernemers financieel vastlopen.
Wat houdt de Wet BAZ in?
- Doel: minimale inkomensbescherming voor zelfstandigen bij arbeidsongeschiktheid.
- Uitvoering: beoogd via UWV (alternatieven worden onderzocht).
- Premie: indicatie circa 5,4% van de winst uit onderneming.
- Uitkering: maximaal 100% van het minimumloon.
- Wachttijd: naar verwachting 2 jaar voordat uitkering start.
- Beoordeling: op basis van zogeheten drempelfuncties (werk dat je theoretisch nog kunt doen).
- Reikwijdte: zelfstandigen vallen in principe onder de regeling; DGA’s, meewerkende partners en
resultaat uit overige werkzaamheden vallen er naar de huidige contouren niet onder.
Wanneer gaat dit spelen?
De beoogde invoeringsrichting is rond 2027, maar een later startmoment is mogelijk. De behandeling
van de wet loopt door. Belangrijk: er komt waarschijnlijk een peildatum. Heb je vóór die datum een
passende particuliere AOV, dan kun je mogelijk vrijstelling krijgen van de basisverzekering.
Verplichte basisverzekering of eigen AOV?
De basisverzekering biedt een minimumbescherming. Met een eigen AOV bij een verzekeraar bepaal je zelf
de dekking, het verzekerd bedrag en de wachttijd. De belangrijkste verschillen:
| Kenmerk | Verplichte basisverzekering (Wet BAZ) | AOV bij een verzekeraar |
|---|---|---|
| Premie | Circa 5,4% van de winst | Afhankelijk van beroep, leeftijd en gekozen dekking |
| Uitkering | Maximaal 100% van het minimumloon | Veelal 80-90% van je gemiddelde inkomen, tot een zelfgekozen maximum |
| Wachttijd | 2 jaar | Vrij te kiezen (bijv. 1, 3, 6 of 24 maanden) |