De zomers in Nederland worden steeds warmer en de droom van een eigen zwembad in de tuin komt bij veel mensen naar boven. Maar zo’n luxe is niet goedkoop. Kun je een zwembad eigenlijk financieren met je hypotheek, en waar moet je rekening mee houden?
Zwembad als woningverbetering
Een zwembad kan gezien worden als een verbetering van de woning. Dat betekent dat je de kosten in veel gevallen kunt meefinancieren in je hypotheek. Wel geldt dit alleen voor een permanent zwembad dat daadwerkelijk deel gaat uitmaken van de woning. Een opzet- of opblaasbad valt hier dus niet onder.
Waar let de bank op?
- 100%-grens: de totale hypotheek mag niet hoger zijn dan 100% van de marktwaarde van de woning na de verbouwing.
Om extra te kunnen lenen voor een zwembad moet er een taxatie zijn waaruit blijkt dat de woning na de verbouwing voldoende waarde heeft. Dat hoeft dus niet volledig uit de waardetoename van het zwembad zelf te komen.
In sommige situaties is een desktoptaxatie voldoende. Stel dat de woning volgens een desktoptaxatie € 600.000 waard is en de huidige hypotheek bedraagt € 250.000. Dan is er € 350.000 ruimte om te verbouwen – ruimschoots genoeg om ook een zwembad mee te financieren.
Toch geeft een volwaardige verbouwingstaxatie vaak een realistischer beeld van de waarde na de aanleg van het zwembad en eventuele andere verbeteringen. Bovendien kan een hogere getaxeerde waarde ook leiden tot een lagere hypotheekrente, omdat de lening dan in een gunstiger risicoklasse valt.
Daarnaast gelden de overige gebruikelijke spelregels:
- Inkomenstoets: de bank bekijkt of je inkomen hoog genoeg is om de hogere maandlasten te dragen.
- Bouwdepot: vaak wordt het bedrag dat je extra leent in een bouwdepot gestort. Van daaruit betaal je de facturen van de aanleg.
Hypotheekrenteaftrek
Gebruik je een hypotheekverhoging voor de aanleg van een permanent zwembad, dan is de rente in principe aftrekbaar. Het gaat immers om een verbetering van de woning. Bij een tijdelijk of verplaatsbaar zwembad geldt dit niet.
Vergunningseisen voor een zwembad
Naast de financiering is er nog iets belangrijks: mag je zomaar een zwembad plaatsen in je tuin? In veel gemeenten mag een zwembad zonder vergunning worden aangelegd, zolang het in de achtertuin ligt, niet dieper is dan 1,5 meter en een beperkt oppervlak heeft. Voor grotere of diepere zwembaden, of als het zwembad dicht bij de erfgrens of in een beschermd stads- of dorpsgezicht ligt, kan een vergunning wel verplicht zijn. Het is dus verstandig om vooraf bij je gemeente te informeren welke regels gelden.
Alternatieve financiering
Niet in alle gevallen is een hypotheekverhoging de beste oplossing. Voor kleinere bedragen kan een persoonlijke lening of het inzetten van spaargeld soms aantrekkelijker zijn. Een lening is vaak sneller geregeld en spaargeld kost je geen rente en geen extra maandlasten.
Maak een bewuste keuze
Een zwembad is een flinke investering die je woonplezier vergroot, maar niet altijd volledig terugkomt in de waarde van de woning. Het is dus verstandig om vooraf goed door te rekenen wat het effect is op je maandlasten en om advies in te winnen over de beste financieringsvorm.